Финансовые технологии. Что дает развитие интернет-банкинга?

Бишкек, 03.07.24. /Индира Камчыбекова– Кабар/. Специалисты Национального банка Кыргызстана рассказали об инновациях в банковском секторе.

Что такое финансовые технологии?

Термин современные финансовые технологии «финтех» подразумевает предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. Проще говоря, это программное обеспечение, приложения, бизнес-модели и любые другие инновации, которые делают взаимоотношения с деньгами легче, быстрее, надежнее.

Расскажите, какие передовые финансовые технологии актуальны на данный момент в мире?

Сегодняшняя мировая экономика меняется очень быстро, особенно когда дело касается связи между людьми и компаниями. Фундаментом трансформаций является информационное и технологическое развитие, проникающее во все экономические процессы, их цифровизация. Таким образом, формируется новый тип экономических отношений, который носит глобальный характер и имеет свойство постоянного динамичного развития – цифровая экономика.

Современный финтех описывает различные финансовые операции, такие как денежные переводы, внесение чека на смартфон, подачу заявки на кредит, проведение удаленного платежа или управление инвестициями, как правило, без личного участия физического лица.

Основными из наиболее активных областей инноваций в области финансовых технологий являются:

- бесконтактность платежей;

- мгновенные переводы и платежи;

- дистанционность финансовых услуг;

- открытые API;

- цифровые валюты центральных банков;

- технология блокчейн;

- Smart-контракты;

- искусственный интеллект.

Какое внимание Национальный банк уделяет развитию финтех-проектов?

Это тот пул проектов, которому мы сейчас уделяем большое внимание.

И действительно, сейчас для нас это приоритет на ближайшие 3 года. Практически все проекты Национального банка, которые идут в рамках развития финансовых технологий и увеличения доли безналичных платежей – это проекты, которые реализуются совместно с рынком.

К примеру, сейчас активно развивается национальная платежная система «ЭЛКАРТ», которая представлена бесконтактными платежными инструментами, сервисами для проведения бесконтактных платежей, а также мобильными приложениями «Элкарт Мобайл», «Элкарт Трейд».

Кроме того, одно из основных достижений – развитие межсистемной интеграции платежных систем Кыргызской Республики с использованием QR-кода национального стандарта.

В целях повышения инновационного потенциала в банковском секторе, определения подхода и шагов внедрения открытого банкинга в Кыргызской Республике, а также обеспечения защищенного и безопасного доступа к информации и обмена информацией при предоставлении банковских операций и оказании платежных услуг Правлением Национального банка утверждена Концепция развития открытого банкинга в Кыргызской Республике. Для реализации данной Концепции создана межведомственная рабочая группа, которая состоит из представителей Национального банка, государственных органов, банковского и платежного секторов.

Какие финтех-проекты сегодня являются самыми перспективными для участников рынка?

Очевидно, что финансовые технологии играют ключевую роль в современном мире, и интернет-банкинг, как ключевая составляющая финтеха, становится все более популярным. Развитие интернет-банкинга принесло множество преимуществ как для потребителей, так и для финансовых учреждений.

Что такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг – это предоставление банковских услуг через интернет с возможностью круглосуточного доступа в любой день недели из любого места, где есть доступ к интернету. В бытовом понимании интернет-банкинг – это проведение банковских операций без визита клиента в банк.

Современные формы дистанционного банковского обслуживания стали развиваться с распространением информационно-коммуникационных, в том числе мобильных технологий.

Понятие «интернет-банкинг» относится к системам, которые обеспечивают предоставление доступа банковских клиентов к счетам и общей информации о банковских продуктах и услугах с помощью персонального компьютера или другого устройства с процессором (планшет, смартфон). В конечном счете продукты и услуги, получаемые через «интернет-банк», могут дублировать продукты и услуги, предоставляемые по другим каналам доставки банка.

Если говорить об операциях с картами, то с помощью интернет-банкинга можно получить информацию об условиях использования карт, выписки по проведенным операциям и остатку на счете, осуществлять перевод денег на другие счета и в другие банки, проводить оплату различных коммунальных услуг и т.д.

Интернет-банкинг удобен при операциях с кредитами, чтобы посмотреть:

- задолженность по кредиту;

- сроки и сумму погашения основного долга и процентов;

- сумму начисленных по кредиту процентов, информацию о процентной ставке и ее размере;

- историю совершенных платежей по кредиту за указанный период.

Помимо того, интернет-банкинг позволяет осуществлять операции с вкладами и счетами, к примеру: просмотр информации по вкладам и остаткам по счетам, размере по счетам и вкладам процентной ставки, даты открытия и окончания действия договора и т.д.

Какие удобства и преимущества предоставляет интернет-банкинг?

Прежде всего, интернет-банкинг предлагает удобство и доступность. Клиенты могут получить доступ к своим счетам в любое время и в любом месте, где есть интернет-соединение. Они больше не привязаны к рабочим часам банка или местоположению филиала. Это особенно удобно для тех, кто ведет активный образ жизни или живет в удаленных районах.

Другое важное преимущество – это экономия времени. Благодаря интернет-банкингу клиенты могут легко осуществлять переводы между своими счетами, оплачивать счета и выполнять другие финансовые операции прямо из дома или офиса. Это позволяет сократить время, затрачиваемое на походы в банк или ожидание в очереди.

Более того, интернет-банкинг способствует повышению безопасности финансовых операций. Современные системы шифрования и двухфакторная аутентификация делают онлайн-транзакции более защищенными, чем когда-либо прежде. Банки постоянно внедряют новые технологии и меры безопасности, чтобы защитить личные данные своих клиентов от киберпреступников.

В целом развитие интернет-банкинга открывает перед потребителями множество новых возможностей и облегчает им управление своими финансами. Однако важно помнить о безопасности и осуществлять онлайн-операции с осторожностью, чтобы избежать возможных рисков.